张锐
日前中国消费者协会发布的《2024年全国消协组织受理投诉情况分析》中，先享后付被点名警示。通过披露多起典型案例，中消协指出，作为一种新型消费方式，先享后付背后暗含着不少风险隐患。
先享后付， 顾名思义，就是消费者在购买商品或服务时，可以先享受商品或服务，然后在约定时间内支付款项，且通常免收利息。这种消费方式最先起源于网络订阅服务，如软件订阅、视频流媒体、音乐服务等，用户可以通过先享后付的方式试用服务，如果在试用期结束后决定继续使用，系统会自动转为正式订阅并从绑定的支付方式扣款。发展到今天，先享后付不仅扩展到了线下的职业培训、美容健身和宠物饲养等行业场景，由此有了“先学后付”、“先用后付”等别称，也延伸到了线上各大电商平台。
由于目前中青年消费群体均选择网络支付方式，除了线下线上商家外，先享后付还必然涉及到支付平台，后者主要是提供支付接口服务以及手续费或佣金的分解。为了发展更多商家接入“先享后付”支付系统，支付平台周边又往往会衍生出许多的代理商，或者说是平台的下级代理，它们借助贴牌经营模式招揽生意尤其是线下商家，然后通过分账模式从上级平台手中拿到佣金，而作为核心角色的支付平台，既收取商家营收的比例提成，也获取了大部分手续费收入。显然，先享后付背后流动着一个由多元利益主体构成的产业链。
对于商家而言，通过“先享后付”服务可以吸引更多消费者，减少库存的同时提高销售额，同时还可通过对“先享后退”结果的检视与反思，发现产品与服务的缺陷和瑕疵，从而不断调整与完善经营方向，进而增大产品和服务的有效性与精准性，最终丰富对客户的黏性。对于消费者来说，由于使用过程中跳过了验证、输入密码等环节，且操作相对简单，先享后付首先溢出了便捷性的消费满足感，与此同时，由于可以先体验商品或服务，满意后再进行支付，既节省了购物过程中犹豫等待的时间成本，更降低了购买之后因商家跑路而遭受经济损失的风险；不仅如此，因为可以延迟支付，消费者便可灵活安排资金使用，或者度过暂时财务支付困境。
不过，先享后付也有弊端。由于绝大多数消费者使用先享后付服务的同时选择的是小额消费，在平台与代理商扣除了相关费用后，许多商家其实得到的利润非常微薄甚至还是亏损的，而由于高退货率和试用期间商品损耗率，商家的运营成本也会增加不少，盈利空间遭遇挤压。特别是对于消费者而言，更会面临着来自部分电商平台、实体商家运作先享后付模式过程中所设定的多种套路与陷阱。
首先是暗度陈仓风险。在线下，不少商家往往通过各种话术诱导消费者签署“先享后付”协议，而协议中常常隐藏着诸多不利的霸王条款，比如强制扣款、违约金等，且这些条款往往以不起眼的方式标注在协议中，同时商家会故意将协议内容以较为复杂的形式呈现出来，消费者若因阅读疲劳或基于对方劝哄而仓促签约，就会掉入预想不到的陷阱。
其次是消费错觉风险。在线下，商家在推荐“先享后付”时，往往会极力推销高额套餐，并通过分期付款的方式降低每期还款金额，以此让消费者高估自身的购买能力与忽略财务压力风险，一旦这些高额套餐最终超出消费者的支出能力，就会形成不必要的经济负担。
再次是魔掌难脱风险。不同于初期签约时十分流畅，消费者若想在线下终止先享后付协议，商家常常会以“合同已生效，不可取消”为由而拒绝，即便是能够解约，客户也被要求支付相应的违约金，不少消费者基于成本考虑可能放弃解约，消费由此被无奈绑定，直至套餐消费完毕。
最后是引火烧身风险。在线下签约过程中，由于消费者对有关线上申请与注册程序的不熟悉，商家促销人员很多情况下会拿过消费者的手机帮助其完成相关动作，由此在造成消费者被动接受协议内容的同时，个人隐私信息也会泄露出去并流入他人手中；与此同时，“先用后付”是一种授信赊购服务，无论是主动购买还是被动购买，只要未能按时完成支付，不管购买人是忘记或者故意拖欠支付，都必然产生逾期费用或滞纳金，并由此可能招来欠账追讨的诉讼官司；更为重要的是，若消费行为与信用卡挂钩，如果先享后付导致了信用卡的透支且得不到及时还款，消费者个人征信可能因此受到损害。
必须指出的是，先享后付看上去像信用卡分期和信用贷款，但却与后二者存在着本质区别，即后者属于借贷合同关系，存在着第三方信贷机构的介入，而先享后付则属于买卖合同关系，消费者使用的都是自有资金；另外，存在分期支付的先享后付近似预付式消费，但二者显然又不能在商品服务和资金流动时序上划等号。也正是处于模糊定性地带，导致了先享后付监管的缺失，也给不良商家留出了可乘之机；不仅如此，目前信用卡分期、信用贷款消费以及预付式消费都有可依可用的特定法规，而先享后付则缺乏明确的法律规制。显然，出台必需的规则指引以提高监管水平与效率已时不我待，同时，消费者在拥抱先享后付等新型消费方式时，更应瞪大自己的火眼金睛，切莫在乱花丛中丢了理智与忘了风险。
还没有评论，来说两句吧...