为重点民间投资项目搭建银企精准对接平台监管出手保障民企增量信贷供给

　　来源：华夏时报网

　　记者：冯樱子

　　“继续下大气力解决民营企业融资难融资贵问题。”2月17日，习近平总书记在民营企业座谈会上传递出重要信息。

　　这是去年7月党的二十届三中全会提出“完善民营企业融资支持政策制度，破解融资难、融资贵问题”后，再次于最高层面支持民企融资。

　　2月18日，金融监管总局党委召开会议，传达学习习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神，其中提到要保持对民营企业稳定有效的增量信贷供给，为重点民间投资项目搭建银企精准对接平台，落实好无还本续贷政策等。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，金融机构需高度重视民营企业金融服务，充分用好支持民营企业发展的政策，通过金融产品、服务模式创新，与各类机构开展好合作等，为民营企业发展提供良好的金融环境。同时，注重AI等技术应用，进一步提高金融服务民营企业的质量。

　　金融支持民营企业政策不断深化

　　2月18日，金融监管总局党委召开会议，传达学习习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神，研究部署贯彻落实措施。

　　具体而言，金融监管总局方面提出，要保持对民营企业稳定有效的增量信贷供给，加大民营小微企业的首贷、续贷、信用贷支持力度。

　　与此同时，金融监管总局方面还表示，为重点民间投资项目搭建银企精准对接平台，充分发挥“支持小微企业融资协调工作机制”作用，落实好无还本续贷政策，加强科技赋能普惠金融，切实提高民营企业融资满足度等。

　　对此，娄飞鹏对《华夏时报》记者表示，银行在通过信贷支持民营企业时，需要关注没有银行贷款经历的客户，对于既有贷款客户根据需要推进无还本续贷，结合民营企业资产特点创新信用类贷款产品等，从而更好地从信贷领域支持民营企业。

　　南开大学金融学教授田利辉也对《华夏时报》记者表示，在监管部门相关政策的指导下，银行开展信贷工作能够明确投放方向，加大对民营及小微企业信贷支持，并优化信贷结构，增加首贷、续贷、信用贷力度，此外银行也将提升服务质效，确保信贷资金精准高效投放。

　　实际上，近年来，一系列利好民营企业的政策接连出台，确保市场公平竞争，重点解决民营企业融资难、融资贵问题。

　　2023年7月，《关于促进民营经济发展壮大的意见》发布，要求完善融资支持政策制度，健全银行、保险、担保、券商等多方共同参与的融资风险市场化分担机制，支持符合条件的民营中小微企业在债券市场融资等。

　　年底，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会等八部门联合提出支持民营经济的25条具体举措，延续了此前对民营企业融资的一贯支持，在多个维度加强支持力度。

　　次年，金融监管总局发布关于银行业保险业做好金融 “五篇大文章” 的指导意见，其中提出聚焦痛点难点加强普惠金融服务，银行保险机构要公平对待各类所有制企业，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持等。

　　在2024金融街论坛年会上，李云泽再次强调，坚持“两个毫不动摇”，一视同仁加大对民营企业、小微企业支持力度。按照“直达基层、快速便捷、利率适宜”目标，推动小微企业融资协调工作机制尽快落地见效。加快落实中小微企业无还本续贷政策，扩大覆盖范围，降低“过桥”成本，切实提高企业获得感。

　　总体来看，在一系列政策举措的推动下，金融管理部门持续加大对民营和小微企业的支持力度，引导银行保险机构有效满足企业融资需求，助推小微企业可持续发展。

　　金融监管总局发布数据显示，截至2024年11月末，民企贷款余额71.8万亿元，同比增速9.0%；‌截至2024年，A股市场中民营企业上市公司数量为3415家‌，占A股上市公司总数的63.3%‌。

　　金融机构支持民企仍需寻找新突破

　　从整体上来看，民营企业融资难、融资贵的情况有所缓解。近些年，我国民营企业蓬勃发展，已成为推动经济社会发展的重要力量。

　　但与国有企业相比，部分中小型民营企业贷款利率仍然较高，且存在贷款期限更短、审批时间更长等问题。

　　有数据显示，非科技企业获得的贷款利率比国企仍要高出2%-3%，同时，民营经济所获得的贷款总量与其推动社会经济发展的重要作用不匹配，金融资源配置存在结构性失衡。

　　娄飞鹏提到，民营企业数量众多并且以小微企业居多，本身经营规模较小，存在信息透明度不高、缺少合规足值抵质押物等问题，增加了金融机构在融资支持民营企业时的风险，从而导致其融资难、融资贵问题存在。

　　同时，上市银行2024年业绩快报中透露出，目前，上市银行不良贷款压力主要来自普惠领域小企业和经营贷。

　　中泰证券戴志锋团队研报分析，总体来看，零售贷款的不良率和不良额相较对公业务仍较低，边际小幅上升对银行整体报表影响可控，对公业务改善可维持整体资产质量稳定甚至改善。

　　上述研报中表述，上市银行经营贷方面不良率会维持小幅抬升：一是普惠小微企业在产业链中处于相对弱势地位，抗风险能力较弱；二是普惠领域的风险呈现点状暴露特征，难以通过打包方式进行集中处置等。

　　其实，早在2019年的国常会上，小微民企不良贷款容忍度就已放宽。会上提出，将小微企业不良贷款容忍度从不高于各项贷款不良率2个百分点放宽到3个百分点。

　　2024年，国家金融监督管理总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，其中再次提出，优化科技金融业务尽职免责机制，研究建立尽职免责负面清单，完善免责认定标准和流程。小微型科技企业不良贷款容忍度可较各项贷款不良率提高不超过3个百分点。鼓励银行机构结合实际细化制定工作方案，适当提高大、中型科技型企业不良贷款容忍度。

　　但近期，《华夏时报》记者调查中，不少银行一线工作人员对记者提到，“谁放款谁负责”“一笔不良，追责到底”等情况。

　　其中一名国有大行贷款经理表示，他们网点开了10余年从未出现过不良，2023年出现了一笔逾期不良贷款，相关工作人员每天去企业蹲点要钱。在严格的考核制度下，对小微民企贷款、放款还是相对谨慎。

　　对于现状，有研究机构指出，要求在资金结构上适应产品研发的高风险特点，优化金融机构考核标准，建立科学合理的容错免责机制，避免在试错中无端责罚科研人员和管理人员，消除金融机构贷款的后顾之忧，保持支持政策的连续性和稳定性，提升服务效率和解决问题的能力。

　　上海市政协委员、上海社会科学院研究员孙立行认为，要构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。优化对银行向科技型民企发放贷款的监管考核规定，健全授信尽职免责机制。对科创金融服务实行单独的放贷考核政策，放宽企业资金使用限制。建立跨部门信用违约信息交换机制，优化民企信用修复和服务机制，让信用好的民企不需抵押、担保或联保也能获得贷款。